Mesmo com as tentativas de garantir estabilidade nos últimos meses, as taxas de juros para financiamentos caíram para recordes históricos, com juros fixos menores que 2% para financiamentos com termos de 1-5 anos.
Preocupações acerca de uma segunda onda de COVID-19 deixaram os rendimentos de títulos quinquenais em baixas inesperadas, puxando consigo as taxas de juros dos financiamentos imobiliários. O banco HSBC Canada foi pioneiro ao anunciar este mês taxas fixas de 1.99% para financiamentos tradicionais e segurados com termos de 1-5 anos. Outros credores não esperaram muito para oferece taxas de até 1.98% para financiamentos nos mesmos moldes, apesar destes valores contarem com requisitos mais severos.
A menor taxa encontrada hoje no mercado, de acordo com pesquisas do RateSpy.com, é de 1.69% para juros fixos em termos anuais. Até mesmo as taxas para termos de 10 anos caíram para incríveis 2.84%. “Taxas de juros fixas estão mais baratas porque os custos de captação continuam caindo,” contou ao CMT o fundador do RateSpy.com, Rob McLister. “Com mais quedas previstas nos relatórios economicos, nós podemos ver juros ainda mais baixos em um mês.”
McLister nota que esta volatilidade das taxas pode apresentar desafios à indústria já que os clientes constantemente tentam segurar e garantir os valores incomumente baixos. “Este tipo de acontecimento não é a preferência dos credores. Os clientes continuam observando as taxas mesmo depois que são aprovados para um financiamento e, quando encontram uma opção melhor, eles voltam atrás em todas as burocracias para garantir a nova taxa mais baixa. Atualmente o número de reajustes feitos pelos credores está muito acima do comum.”
Porque as taxas estão baixas?
Há muitas variáveis que contribuem para delimitar os juros no mercado. Como mencionado, invesidores estão preocupados com a possibilidade de uma nova onda de COVID-19 atrapalhar a recuperação econômica do Canadá, que vem sendo sustentável. Essa preocupação acabou por reduzir os rendimentos de títulos: um dos principais termômetros para taxas de juros fixas.
Além disso, o Bank of Canada garante a liquidez do mercado e a confiança dos investidores através dos $5 bilhões semanais da compra de títulos do governo, permitindo que os credores ofereçam taxas de juros mais baixas. “As medidas do Bank of Canada ajudam a reduzir os riscos que antes elevaram as taxas fixas acima do normal” afirmou Dave Larock, Mortgage Broker junto à Integrated Mortgage Planners Inc. “Taxas fixas e variáveis provavelemente continuarão baixas enquanto o Bank of Canada enxergar inquietações à frente -e muitos relatórios econômicos alertam sobre o risco deste cenário ser duradouro.”
Taxas de juros variáveis também estão caindo, mesmo que a prime rate (taxa base para a referência das taxas variáveis) esteja a mesma desde Abril de 2020: 2.45%. Os credores estão gradualmente reduzindo as taxas variáveis através de descontos na prime rate. Mesmo que o valor esteja mais alto do que o 1% em vigor antes da COVID-19, os credores estão pouco a pouco indo nesta direção.
A menor taxa variável disponível atualmente no mercado é de 1.95% (prime de 0.5%), apesar de alguns credores oferecerem taxas de 1.69% com prime de 0.76% para financiamentos tradicionais e segurados.
Vale a pena quebrar o seu financiamento atual para buscar as novas taxas?
As taxas de juros em níveis tão baixos são ótima notícia para quem ainda não comprou um imóvel, mas elas também são a frustração de quem já possui um financiamento com taxas mais altas.
Por exemplo, uma família que assinou um contrato seis meses atrás provavelmente está pagando taxas fixas em torno de 3.39% (financiamento tradicional com termos quinquenais). Um contrato nos mesmos padrões hoje seria fechado com taxas de 1.99%, um valor muito inferior para ser ignorado pelos compradores, que agora se perguntam se devem quebrar seu antigo contrato para fazer uma renegociação. É uma dúvida complexa para quem está nesta situação, pois a quebra do contrato incorre penalidades altas.
Essa questão foi explorada pelo Rates.ca, que acompanhou casos reais de indivíduos que deram uma chance a esta estratégia, mesmo pagando milhares de dólares em penalidades.
Mesmo que esta situação não se adeque a todos, vale a pena explorar a possibilidade caso as taxas atuais sejam muito inferiores àquelas delimitadas em um antigo contrato. De todas as formas, o ideal é se dirigir a um Mortgage Broker para que ele te auxilie em todos os pormenores e forneça as informações certas para esta situação.
Reportagem traduzida da CMT – Canadian Mortgage Trends.